En pleine mutation du paysage de l’épargne retraite collective, les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) doivent plus que jamais anticiper les attentes de leurs clients entrepreneurs, notamment ceux à la tête de TPE-PME. Le lancement du PERo Garance, une solution mutualiste conçue pour simplifier l’accès à une épargne retraite fiscalement optimisée, marque un tournant stratégique. Avec des avantages concrets – comme une exonération de charges sociales (hors forfait social) et une déductibilité fiscale pour l’entreprise – ce dispositif s’impose comme un levier clé pour renforcer l’attractivité sociale des petites structures, tout en sécurisant le futur des salariés. Pour les CGP, maîtriser ces nouveaux contrats d’assurance retraite et leurs mécanismes de fiscalité avantageuse devient un atout différenciant, surtout dans un contexte où la prévoyance collective et la gestion de patrimoine professionnel sont au cœur des préoccupations des dirigeants. Une opportunité à saisir pour conseiller des solutions sur mesure, dès le premier salarié.
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Garance lance un PER collectif (PERo) optimisé pour les TPE-PME
Une solution retraite collective simplifiée et avantageuse
Le groupe mutualiste Garance innove avec le lancement d’un plan d’épargne-retraite d’entreprise (PERo) spécialement conçu pour les TPE et PME. Ce dispositif se distingue par sa simplicité de mise en œuvre, son attractivité fiscale et son accessibilité dès un seul salarié, sans contrainte de taille minimale.
Ce PER collectif répond à un triple enjeu :
- Préparer la retraite des collaborateurs avec une épargne dédiée et sécurisée,
- Renforcer l’attractivité sociale des petites structures, souvent en concurrence avec des groupes offrant des avantages plus complets,
- Maîtriser les coûts pour l’employeur, sans alourdir les charges sociales.
Un avantage fiscal et social concret
L’exemple chiffré proposé par Garance illustre l’efficacité du dispositif : pour 1 000 € bruts versés à un salarié :
- Une prime classique ne représente que 550 € nets pour le collaborateur, tout en coûtant plus de 1 400 € à l’entreprise (charges incluses).
- Avec le PERo Garance, les 1 000 € bruts se transforment en 903 € épargnés directement sur le compte retraite du salarié, pour un coût employeur limité à 1 160 €.
Ce mécanisme bénéficie d’une exonération de charges sociales (hors forfait social de 20 %) et d’une déductibilité fiscale du bénéfice imposable de l’entreprise, dans le respect du cadre légal en vigueur. Une optimisation qui en fait un outil compétitif pour les dirigeants de TPE-PME soucieux de fidéliser leurs équipes tout en préservant leur trésorerie.
Un levier pour la gestion de patrimoine des salariés
Au-delà de l’aspect social, ce PER collectif s’intègre dans une démarche de gestion patrimoniale pour les salariés, leur permettant de :
- Bénéficier d’un cadre fiscal avantageux (abondement possible, sortie en capital ou rente),
- Construire une épargne longue durée avec des supports adaptés à leur profil de risque,
- Profiter d’une portabilité du contrat en cas de changement d’employeur.
Garance mise ainsi sur un produit financier clairsemé, sans complexité administrative, pour démocratiser l’accès à l’épargne retraite en entreprise, même pour les structures les plus modestes.
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Le PER collectif (PERo) de Garance se positionne comme une solution retraite clé en main pour les TPE-PME, alliant simplicité administrative, optimisation fiscale et flexibilité sociale. Avec un seuil d’accès dès un salarié et des coûts maîtrisés (exonération partielle de charges, déductibilité fiscale), ce dispositif permet aux employeurs de renforcer leur attractivité sans peser sur leur trésorerie, tout en offrant aux salariés un cadre d’épargne longue durée avantageux. Les CGP y trouveront un outil pertinent pour leurs clients dirigeants, combinant fidélisation des talents, gestion patrimoniale (sortie en capital/rante, portabilité) et performance financière via des supports adaptés aux profils de risque. Une opportunité à intégrer dans les stratégies de protection sociale collective et d’optimisation successorale pour les petites structures.
Source : Profession CGP
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