L’essor de l’intelligence artificielle dans le domaine de la finance et de la gestion de patrimoine offre de nouvelles perspectives pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP). Cependant, l’utilisation de ces outils nécessite une vigilance accrue pour éviter les pièges et les risques associés. En effet, l’optimisation fiscale et la gestion de l’épargne nécessitent une expertise pointue et une compréhension fine des placements financiers. Les CGP doivent donc être informés des avantages et des inconvénients des outils d’IA pour conseiller au mieux leurs clients et assurer une transmission sereine de leur patrimoine. L’AMF, dans sa récente publication, met en garde contre les dangers potentiels de l’IA dans l’investissement, soulignant l’importance de ne pas se fier aveuglément à ces technologies sans une analyse critique et une expertise humaine.
Comment fonctionne l’intelligence artificielle dans l’investissement ?
Les outils d’intelligence artificielle reposent sur des algorithmes capables d’analyser des données financières en temps réel, de détecter des tendances et de proposer des stratégies d’investissement. Ces outils se divisent en plusieurs catégories :
- Les outils de trading algorithmique : il s’agit de logiciels qui exécutent des ordres de manière automatique en fonction de paramètres prédéfinis.
- Les générateurs de signaux de trading : ils fournissent des suggestions d’achat ou de vente basées sur des analyses de marché.
Attention : les intelligences artificielles génératives conversationnelles (par exemple : ChatGPT, Mistral, Gemini, etc.), qui répondent aux questions directement posées par les utilisateurs, ne sont pas des IA spécialisées dans le domaine de la finance.
Bien que ces solutions puissent paraître efficaces, elles ne remplacent pas le conseil en investissement d’un professionnel de la finance. Rien ne vous garantit que les placements proposés sont adaptés à vos besoins, ni qu’ils vous apporteront le rendement espéré. Il faut donc les utiliser avec la plus grande prudence.
Il existe par ailleurs des robo-advisors : proposés par certaines banques ou courtiers en ligne, ils peuvent proposer ou gérer des investissements en fonction du profil de l’investisseur, dans le respect de la réglementation en vigueur.
Les risques liés à l’utilisation de l’intelligence artificielle pour investir
L’intelligence artificielle peut séduire par ses promesses d’optimisation et de gains rapides. Si elle se fonde, a priori, sur des bases de données conséquentes et qu’elle peut réduire les effets des biais comportementaux sur nos décisions d’investissement, elle présente toutefois un certain nombre de risques.
Il ne faut pas céder aux discours trop optimistes : aucune IA ne peut prédire l’évolution des marchés financiers avec certitude et certaines peuvent se baser sur des données obsolètes, inexactes ou incomplètes.
L’un des principaux risques des outils pilotés par l’intelligence artificielle est qu’ils ne sont ni régulés, ni conçus pour agir dans votre intérêt :
- Absence de supervision réglementaire : contrairement aux intermédiaires financiers régulés, ces outils ne sont pas soumis à des obligations légales strictes.
- Informations potentiellement erronées : certaines IA se basent sur des données incomplètes, inexactes ou obsolètes. Elles fonctionnent selon des méthodologies qui leurs sont propres : elles ne sont pas neutres. Par ailleurs, elles peuvent fonder leurs réponses sur des scénarios historiques mais rien ne garantit qu’ils se reproduiront à l’avenir.
- Sécurité des données personnelles : ces outils peuvent vous poser des questions sur votre situation financière, vos objectifs, vos préférences, pour vous fournir des conseils en investissement qui paraissent d’autant plus convaincants et professionnels. Attention : ce faisant, ils collectent donc des informations personnelles sans nécessairement vous garantir qu’elles seront bien protégées.
Ne vous contentez pas des arguments marketing de certaines plateformes d’investissement qui vantent les mérites de leurs outils d’intelligence artificielle : l’IA est une technologie « à la mode » et l’expression peut être utilisée pour désigner des outils au fonctionnement très différent et parfois sans rapport avec une réelle intelligence artificielle.
Les bons réflexes à adopter si vous souhaitez utiliser une intelligence artificielle pour investir
Ne suivez pas aveuglément les recommandations d’une intelligence artificielle (IA) : gardez votre esprit critique.
- Ne vous fiez pas uniquement aux outils d’IA : une intelligence artificielle peut vous aider à analyser les résultats d’une société cotée ou l’évolution d’un secteur d’activité par exemple. Mais une IA n’est pas omnisciente pour autant ! Avant de prendre une décision d’investissement, complétez les informations recueillies à l’aide d’autres sources d’informations, essayez de vous forger votre propre opinion.
- Renseignez-vous sur le placement : assurez-vous de bien comprendre les risques inhérents aux placements proposés ou au trading, et demandez-vous toujours si l’investissement envisagé correspond à vos besoins.
- Méfiez-vous des promesses de gains rapides : si une IA vous garantit un placement avec un rendement élevé et sans risque, passez votre chemin : il y a de fortes chances qu’il s’agisse d’une arnaque !
- Choisissez les sociétés autorisées : si une IA vous conseille de passer par une plateforme d’investissement plutôt qu’une autre, assurez-vous qu’il s’agisse bien d’une société autorisée. Et n’oubliez pas de vous renseigner sur les risques liés au placement envisagé, les frais associés, etc.
- Protégez vos données personnelles : évitez de partager des informations sensibles avec des IA dont vous ne connaissez pas le niveau de sécurité.
Certains investisseurs peuvent être tentés d’utiliser l’IA pour améliorer leur approche de l’investissement et éclairer leurs choix, mais elle ne doit pas remplacer votre propre jugement, les conseils d’un professionnel de la finance et une gestion des investissements adaptée à votre profil, vos besoins et vos objectifs.
Soyez vigilant : diversifiez vos sources d’information et ne vous contentez pas de suivre aveuglément les conseils d’une IA pour prendre des décisions d’investissement. Vous êtes responsable de la décision finale et de ses conséquences.
Que se passe-t-il en cas de problème ?
En tant qu’investisseur, rappelez-vous que vous bénéficiez d’un certain niveau de protection lorsque vous faites appel aux services d’un professionnel de la finance. Ce n’est pas le cas lorsque vous demandez des conseils pour vos placements à une intelligence artificielle.
De même, en cas de litige, vous ne pourrez peut-être pas faire appel au médiateur de l’AMF ou à d’autres mécanismes permettant de résoudre votre différend.
L’intelligence artificielle (IA) révolutionne le domaine de l’investissement en offrant des outils tels que le trading algorithmique et les générateurs de signaux de trading, qui analysent des données financières en temps réel pour proposer des stratégies d’investissement. Cependant, il est crucial de distinguer ces outils spécialisés des IA génératives conversationnelles, qui ne sont pas conçues pour la finance. Les robo-advisors, bien que prometteurs, doivent être utilisés avec prudence, car ils ne remplacent pas le conseil personnalisé d’un professionnel de la finance. Les risques liés à l’utilisation de l’IA incluent l’absence de supervision réglementaire, des informations potentiellement erronées et des préoccupations concernant la sécurité des données personnelles. Pour les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP), il est essentiel de rappeler à leurs clients de ne pas suivre aveuglément les recommandations de l’IA et de diversifier leurs sources d’information. En cas de problème, les investisseurs ne bénéficient pas des mêmes protections légales que lorsqu’ils font appel à des professionnels de la finance, soulignant l’importance de la vigilance et de la prudence dans l’utilisation de ces outils.
Source : AMF
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