Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) jouent un rôle crucial dans la diversification et l’optimisation des investissements de leurs clients. Dans un contexte financier en perpétuelle évolution, marqué par des changements réglementaires fréquents et des attentes clientèles de plus en plus sophistiquées, les CGP doivent constamment adapter leurs stratégies et leurs offres de produits. L’intégration de nouvelles classes d’actifs, tels que les fonds non cotés et l’assurance-vie luxembourgeoise, ainsi que l’adoption de technologies avancées comme l’intelligence artificielle, sont autant de leviers essentiels pour répondre aux besoins variés de leur clientèle. En maîtrisant ces outils et en diversifiant leurs contrats, les CGP peuvent non seulement renforcer leur position sur le marché, mais aussi offrir une valeur ajoutée significative à leurs clients, tout en naviguant avec agilité dans un environnement réglementaire complexe.
Les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) : Une Profession en Mutation
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) sont en constante évolution, s’adaptant aux changements réglementaires et aux attentes variées de leurs clients. La digitalisation, la diversification des offres et l’intégration de l’intelligence artificielle sont au cœur de cette transformation.
Une Dynamique de Croissance et de Diversification
Selon Aprédia, le nombre de CGP a augmenté de près de 3 % en 2024, et ils représentent en moyenne plus de 12 % de la collecte brute en assurance-vie. Le baromètre du marché des CGP réalisé par Kantar pour BNP Paribas Cardif révèle que 67 % des CGP ont augmenté leur nombre de clients en 2024, et 83 % anticipent des perspectives de développement importantes pour les cinq prochaines années.
Diversification des Offres et des Investissements
Les CGP élargissent leur champ d’expertise pour répondre aux besoins complexes de leurs clients. La retraite est un axe stratégique majeur, avec l’adoption du plan d’épargne-retraite individuelle (PERin) suite à la loi Pacte. Les produits financiers liés à la retraite représentent un potentiel de croissance considérable.
La prévoyance est un autre domaine clé, avec 70 % des TNS et dirigeants de PME estimant que leurs couvertures obligatoires sont insuffisantes. Les CGP intègrent également de nouvelles classes d’actifs comme les fonds non cotés (Private Equity, infrastructures, dette privée), renforcées par la loi industrie verte.
L’assurance-vie luxembourgeoise et l’assurance-emprunteur sont d’autres voies de diversification explorées par les CGP. La loi Lemoine a créé une opportunité pour proposer des solutions d’assurance-emprunteur plus adaptées.
Défis et Opportunités
L’adaptation aux changements réglementaires est un défi majeur, nécessitant une veille permanente et une formation continue. Les exigences réglementaires en matière de transparence et de modération des frais se renforcent, avec le concept de Value for Money (VFM).
La conquête d’une nouvelle clientèle représente un autre défi stratégique. Les CGP continuent de diversifier leur profil de clientèle pour poursuivre leur croissance, en intégrant des offres répondant aux besoins spécifiques de ces nouveaux segments.
L’Intelligence Artificielle au Cœur de la Stratégie Digitale
La profession a opéré une transformation radicale dans le domaine du digital, devenu un outil essentiel. Les CGP utilisent des reportings détaillés, des outils d’analyse avancés, des parcours de souscription digitalisés, des espaces clients enrichis, et des outils de téléversement de documents sécurisés.
L’intelligence artificielle est reconnue comme incontournable par 82 % des conseillers, et 24 % l’utilisent déjà dans leur activité. L’IA est perçue comme un outil complémentaire d’optimisation des interactions internes et d’accélération des tâches opérationnelles, libérant du temps pour l’accompagnement et la pédagogie auprès des clients.
Un Rôle Social Fondamental en Matière de Pédagogie Financière
Les CGP jouent un rôle clé en matière de pédagogie financière, apportant un éclairage sur des sujets complexes mais essentiels comme la retraite, la fiscalité, la transmission patrimoniale, et la diversification des investissements. Cette dimension pédagogique contribue à établir une relation de confiance avec les clients.
Perspectives d’Évolution
L’avenir de la profession de CGP s’inscrit dans une dynamique de croissance continue, portée par sa capacité d’adaptation aux évolutions du marché, des réglementations et des attentes de la clientèle. La diversité est une caractéristique fondamentale de la profession, avec une multiplicité de professionnels aux expertises variées.
Le rajeunissement de la profession est également une tendance significative, attirant des profils plus jeunes et séduits par les opportunités entrepreneuriales qu’offre la profession.
Les CGP continuent de se transformer sans se dénaturer, adoptant de nouvelles technologies tout en préservant la dimension humaine et leur rôle de conseiller, clé de voûte de leur métier.
Les conseillers en gestion de patrimoine (CGP) évoluent rapidement, s’adaptant aux changements réglementaires et aux attentes diversifiées de leurs clients. La digitalisation et l’intelligence artificielle transforment leur pratique, tandis que la diversification des offres, notamment en matière de retraite et de prévoyance, ouvre de nouvelles opportunités. Les CGP doivent particulièrement se concentrer sur les produits financiers liés à la retraite, les fonds non cotés, et l’assurance-emprunteur. La pédagogie financière reste centrale, renforçant la relation de confiance avec les clients. L’avenir de la profession repose sur sa capacité d’adaptation et son rajeunissement, tout en préservant la dimension humaine essentielle à leur rôle de conseiller.
Source : Profession CGP
Gagnez 80 % de temps sur le processus de mise en conformité de vos clients avec la Suite Majors®.
Simplifiez la conformité, sécurisez vos dossiers et boostez votre efficacité dès aujourd’hui !